רוכשי דירה רבים מקבלים הצעות בנק עם שמות מסלולים מבלבלים: פריים, קל״צ, משתנה כל חמש, צמוד מדד, לא צמוד. במקום לנסות לזכור הגדרות, כדאי להבין את השאלה הפשוטה: מה יכול לגרום להחזר החודשי להשתנות?
מסלול פריים
מסלול פריים משתנה עם ריבית בנק ישראל. היתרון הוא גמישות ופירעון לרוב נוח יותר. החיסרון הוא שההחזר יכול לעלות כאשר הריבית במשק עולה.
קל״צ
קל״צ הוא קבוע לא צמוד. ההחזר ידוע מראש והיתרה לא צמודה למדד. בדרך כלל הריבית הראשונית גבוהה יותר, אבל היציבות חשובה למשפחות שרוצות ודאות.
מסלולים צמודי מדד
במסלול צמוד, הקרן יכולה לגדול עם מדד המחירים. ההחזר יכול להתחיל נמוך יותר, אבל לאורך שנים המדד משפיע על היתרה ועל ההחזר.
אין מסלול מושלם
תמהיל טוב מפזר סיכונים. חלק יציב, חלק גמיש, וחלק שמתאים לתוכניות פירעון עתידיות אם צפוי כסף נוסף.
כדי לראות את ההבדל במספרים, אפשר להשתמש בסימולטור המשכנתא ולסמן אילו מסלולים צמודים למדד.